Allgemeine Einleitung
Wenn man auf der Suche nach einem Immobilienkredit ist, dann denkt man als Kreditgeber meist nur an die eigene Hausbank oder eine andere Filialbank. Doch es ist auch möglich einen Immobilienkredit bei einer Online- oder Direktbank abzuschließen. Da solche Banken eine niedrigere Kostenstruktur als klassische Banken aufweisen, können sie günstigere Kreditzinsen anbieten, diese sind im Schnitt um einen halben Prozent niedriger, als der Effektivzins bei Filialbanken und Sparkassen.
Immobilienkredite aus dem Internet
Das Geschäft mit Immobiliendarlehen aus dem Internet nimmt immer weiter an Bedeutung zu, denn auch immer mehr etablierte Kreditinstitute betreiben Tochtergesellschaften, die sich auf den Onlinekreditmarkt beschränken. Doch natürlich gibt es auch unabhängige Direktbanken, die Baukredite und Immobiliendarlehen anbieten. Wenn man sich für solch einen Anbieter entscheidet, muss man wissen, dass es keine Filialen gibt, in denn man sich persönlich beraten lassen kann. Die Kreditabwicklung erfolgt ausschließlich über das Internet, E-Mail und Telefon. Für eine ausführliche Beratung rund um einen Immobilienkredit kann man sich an einen unabhängigen Onlinemakler wenden oder mit Hilfe eines Kreditrechners einen Onlinevergleich durchführen und so die attraktivsten Angebote für einen Immobilienkredit finden. Mit einem Kreditrechner kann man selbst die besten Kreditangebote vergleichen und ermitteln. Ein Onlinemakler kann darüber hinaus eine ausführliche Beratung durchführen und dabei helfen alle wichtigen Schritte bei der Beantragung eines Immobiliendarlehens zu beachten und die passende Finanzierungsform zu finden.
Die Antragstellung online
Die Beantragung eines Kredits über das Internet ist wesentlich weniger zeit- und kostenintensiv, als der klassische Weg über eine Filialbank. Doch wem bei einem solch wichtigen Kredit der persönliche Kontakt zum Kreditinstitut fehlt und sich nicht wohl dabei fühlt einem Kreditgeber zu vertrauen, mit dem man noch keine Erfahrungen gemacht hat, der sollte auf einen Immobilienkredit aus dem Internet verzichten. Für Verbraucher die einem Onlineimmobilienkredit kritisch gegenüberstehen, ist der Abschluss eines klassischen Immobilienkredits ratsam. Es ist nachvollziehbar, dass einige Verbraucher Onlineanbieter eher skeptisch sehen, denn auch ein Immobilienkredit ist nicht für alle Kreditinteressenten gleichermaßen empfehlenswert. Wenn man schon Erfahrungen bei der Kreditaufnahme über das Internet gesammelt hat, etwa beim Abschluss eines Raten- oder Autokredits, der ist auch eher bereit einen Immobilienkredit online abzuschließen. Wenn man hingegen keinerlei Erfahrung mit Onlinekrediten hat, wird bei einem so wichtigen Kredit, wie den Baukredit nicht einfach so im Internet abschließen wollen. Wenn man sich jedoch im Vorfeld gut informiert und weiß wie hoch die monatliche Kreditrate sein darf und zudem das Beratungsangebot der Direkt- oder Onlinebank nutzt, der kann auch mit einem Immobiliendarlehen aus dem Internet glücklich werden.
Sondertilgungen beim Immobilienkredit
Wichtig beim Immobilienkredit ist die Möglichkeit der Sondertilgungen. Diese Option sollte man sowohl bei einem klassischen Immobilienkredit, als auch bei einem Kredit aus dem Internet haben. Bei Sondertilgungen kann man einen Teil des Darlehens zusätzlich zu den monatlichen Raten tilgen. So kann die Restschuld verringert werden. Durch regelmäßiges Sondertilgungen ist eine Verkürzung der Kreditlaufzeit und somit eine enorme Kostenersparnis möglich. Viele Banken beschränken derartige Tilgungen auf eine bestimmte Summe pro Jahr bzw. auf einen bestimmten Prozentsatz der aufgenommenen Kreditsumme. So sind beispielsweise bei einigen Banken nicht mehr als fünf Prozent der Kreditsumme als Sondertilgung pro Jahr möglich. Eine komplette Tilgung ist meist nur mit dem Einverständnis der Bank möglich, denn in solchen Fällen entgehen der Bank Einnahmen, diese werden durch eine Vorfälligkeitsentschädigung teilweise ausgeglichen. Grundsätzlich sollte man als Kreditinteressent beim Immobilienkredit beachten, dass die Bauzinsen seit einiger Zeit so günstig wie nie sind. Aus diesem Grund sollte man sich einen solche günstigen Zinssatz für eine möglichst lange Laufzeit sichern. Eine
Zinsbindung von mindestens 15 Jahren ist sinnvoll. Nach dieser Zeit muss entweder eine Ablösung des Kredits oder eine Anschlussfinanzierung erfolgen. Da es nicht abzusehen ist, wie sich das Niveau der Kreditzinsen beim Immobilienkredit entwickelt, sollte man nach Möglichkeit eine solch lange Zinsbindung wählen, bis der Kredit vollständig getilgt ist. So kann man die Kosten für ein Immobiliendarlehen langfristig einplanen, ohne dass diese sich erhöhen.