Kredit für Selbständige online sichern!

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Wichtige Informationen zum Kredit für Selbständige

Allgemeine Einleitung
Wenn man freiberuflich oder selbständig tätig ist und ein Darlehen für Unternehmensinvestitionen benötigt, bieten zahlreiche Banken Kreditmöglichkeiten an. Ist jedoch ein Kredit für den privaten Gebrauch notwendig, wird eine Kreditaufnahme schon problematischer, denn ein Kredit für Selbständige gehört bei vielen Banken nicht zum Angebot. Doch wenn ein Kredit für den Ausgleich des Girokontos benötigt wird oder für eine private Anschaffung bzw. Begleichung einer Rechnung, dann ist es wichtig sich vorab gut zu informieren und nach einem passenden Anbieter und Kredit zu suchen.
Unternehmerkredit für private Zwecke
Einen Kredit für private Zwecke kann man als Selbständiger oder Freiberufler nur unter erschwerten Bedingungen bekommen, denn Banken vergeben nur ungern einen privaten Kredit für Selbständige. Zu erklären ist dies damit, dass diese Berufsgruppen anders als Beamte und Angestellte über kein regelmäßiges Einkommen verfügen. Das monatliche Einkommen hängt von der Auftragslage, wie auch dem Zahlungsverhalten der Kunden ab. So kann ein Freiberufler oder Selbständiger selber in eine finanzielle Notsituation geraten, wenn Kunden ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen. Bei Aufnahme eines Kredits muss eine Bank daher befürchten, dass der Kreditnehmer dann nicht mehr in der Lage ist den aufgenommenen Kredit zu tilgen. Da das Ausfallrisiko bei einem Kredit für Selbständige um einiges höher ist, als bei anderen Kreditarten, wird ein derartiges Darlehen nur unter verschärften Bedingungen vergeben.
Kreditvergleich für Selbständige
Auch wenn ein Kredit für Selbständige nicht von jeder Bank vergeben wird, gibt es dennoch genug Kreditangebote, die man vergleichen kann. Denn auch wenn es schwierig ist einen Kredit als Selbständiger oder Freiberufler zu erhalten, ist es dennoch sinnvoll vor der Kreditbeantragung die Angebote zu vergleichen, um einen möglichst guten und günstigen Kredit zu finden. Der wohl wichtigste Kostenfaktor bei einem Kredit ist der effektive Jahreszins. Dieser Zinssatz beinhaltet alle Kosten, die bei der Tilgung des Darlehens anfallen. Der effektive Jahreszins beinhaltet sowohl den Sollzins, als auch alle anfallenden Bearbeitungsgebühren und sonstigen Kosten. Bei einem Kreditvergleich müssen alle Banken und auch Kreditvermittler diesen Zinssatz angeben, denn nur mit ihm ist ein aussagekräftiger Vergleich von Krediten möglich. Für einen Vergleich kann man einen der zahlreichen Vergleichsrechner im Internet nutzen. Dabei sollte man darauf achten einen unabhängigen und kostenlosen Vergleichsrechner zu wählen. Für einen Vergleich sollte man neben der gewünschten Kreditsumme und Laufzeit auch einen Verwendungszweck angeben. Ein Verwendungszweck ist immer dann sinnvoll, wenn es sich um zweckgebundenen Kredite handelt, denn diese werden meist zu günstigeren Zinsen vergeben, als Kredite, die zur freien Verfügung stehen. Besonders wenn ein Kredit für den Kauf eines Autos genutzt werden soll, ist es ratsam direkt nach einem Autokredit zu suchen.
Vergaberichtlinien & Voraussetzungen
Auch wenn die Vergaberichtlinien bei einem Kredit für Selbständige verschärft sind, ist auch eine Kreditaufnahme bei Direktbanken möglich. Bei Angestellten mit einer Festanstellung und einem regelmäßigen Gehalt, reichen diese Faktoren als Sicherheit für eine Kreditvergabe aus, bei Selbständigen und Freiberuflern sieht das anders aus. Sie müssen der kreditgebenden Bank andere Sicherheiten bieten, um einen Kredit erhalten zu können, denn das erhöhte Ausfallrisiko muss durch den Einsatz von Sicherheiten verringert werden. So ist es oft notwendig Bilanzen, Steuerbescheide und Gewinn- und Verlustrechnungen zur Kreditprüfung vorzulegen. Sinnvoll ist es zudem auch andere Sicherheiten zur Kreditabsicherung heranzuziehen, dies können neben Immobilien und Wertpapieren auch Kapital bildende Lebensversicherungen sein. Wenn es dann während der Tilgung des Kredits zu Zahlungsschwierigkeiten kommt, kann die Bank die eingesetzten Sicherheiten zur Kredittilgung nutzen.
Alternative Möglichkeiten
Wenn man über keine ausreichenden Sicherheiten verfügt, kann man einen Kredit für Selbständige auch noch anders beantragen. So ist es ebenfalls möglich einen Kredit mit einem weiteren Antragsteller zu beantragen. Dies ist vor allem dann ratsam, wenn der zweite Kreditnehmer über ein festes Arbeitsverhältnis verfügt und ein regelmäßiges Einkommen bezieht. Durch den Einsatz des zweiten Antragstellers, erhöht sich die gesamte Bonität und macht eine Kreditvergabe so wahrscheinlicher.

Hilfreiche & Nützliche Dokumente!

Um Ihnen das beantragen Ihres persönlichen Wunschkredits komfortabler machen zu können, stellen wir Ihnen hier einige kostenlose PDF Dokumente zur Verfügung.

Checkliste & Tipps zum Kreditantrag!

Mit unserer Checkliste erhalten Sie einen Überblick über alle wichtigen & relevanten Punkte die beim beantragen eines Kredites eine entscheidende Rolle spielen.

Infos & Tipps zur Haushaltsrechnung!

Mit unserer Haushaltsrechnung haben Sie den idealen Leitfaden um herauszufinden, wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Die Unterschiede der Kreditarten!

Es gibt inzwischen viele Verschiede Kreditarten auf dem Finanzmarkt. Hier erfahren Sie, wie sich die einzelnen Kreditformen unterscheiden.

Kreditantrag für Ihren Wunschkredit

Nachfolgend können Sie unseren Kreditantrag auch im PDF Format herunterladen. Bitte übersenden Sie uns den vollständig ausgefüllten Antrag per E-Mail, Post oder per Telefax.
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